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重疾险的缴费应该怎么选择比较好?选择长期还是短期?

2020-06-29 分享到:

一款重疾险通常会有多个不等的缴费年限供投保人选择,缴费方式大致有两种。

●趸交:指一次性交清所有的保费。

●期交:指分期支付保费,期交又可分为月交、年交等,大部分情况下是年交,又分为多种,例如5/10/15/20/30年交或者交至60/65/70岁等。

缴费期限之所以提供了这么多选项,是为了让投保人根据自身的经济情况进行选择,无负担地缴纳保费。

为什么大家在选择时会产生疑惑呢?

这是因为选择长期缴费,每年缴纳的保费少,缴费压力小;而选择短期缴费,总保费算下来比长期缴费更划算。

类比某些时候分期付款购物的情况,长期缴费相当于还需要多交那么点儿“利息”。

虽说看上去好像缴费期限越短,花的钱越少更划算,但实际上我们不能只通过总保费的高低来判断,还有三个问题不能忽略:豁免功能、通货膨胀和保险杠杆。

重疾险的缴费应该怎么选择比较好?选择长期还是短期?

01豁免功能

目前大部分重疾险都带有被保险人豁免功能,还可以附加投保人豁免,在缴费期间内,当被保人或投保人发生重疾、轻症或身故、全残等情况时,可免交剩余未交的保费,不同产品豁免条件不一样。

虽然我们都希望健康平安,但是风险无法预测,豁免功能相当于是给保险再上一道保险。

缴费期越长,在缴费期内出险的可能性越大,豁免保费的可能性就越大,这也是长期缴费的一大优势。

02通货膨胀

短期缴费的经济压力一定会比长期缴费大很多,可能会导致没有多余的预算进行其它保障的配置,限制了资金的流动性,延长缴费期可以让资金支配更具灵活性。

更重要的一点,通货膨胀的情况不容忽视。

通货膨胀是必然趋势,货币贬值,如今的几千块钱和20年后的几千块钱,很可能无法相提并论。也就是说,我们每年缴纳的保费实际上是在不断贬值的。

即使长期缴费的总保费比短期缴费要高,但实际价值却很有可能相差不大。因此,延长缴费时间其实并没有造成过多的损失。

03保险杠杆

分期缴纳是从交了第一笔保费后就开始拥有保障,即使第二年就发生风险,保险公司也会按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用越少,相对于趸交,保险杠杆更高。

延长缴费期的目的,简而言之就是用尽可能少的保费投入,转移更大的风险。

综上所述,投保重疾险这类险种,拉长缴费期对消费者其实更有利。

投保案例

30岁的张先生为自己投保了完美人生守护尊享版重大疾病保险,保额30万,保障终身,保费30年交,一年保费5574元。

32岁时,张先生查出罹患肺癌,此时共缴纳保费16722元,保险公司赔付30万保额,并免除张先生后续保费。

也就是说,张先生仅花费不到2万元,就获得了30万元的高额保障。

假如张先生选择保费5年交,一年缴纳21438元,理赔时已缴纳64314元保费。

长期和短期缴费的差别一目了然。

小结

不管是选择保险产品,还是选择缴费期限,都要根据自身的实际需求做出安排。实际上在缴费期的选择上是没有统一标准的,不同的人群也有不同的需求。例如经济压力极小,有充足的积蓄,且健康状况良好,希望可以一劳永逸的人群,可以选择趸交或缩短缴费期限;而预算有限,或人到中年时身体健康已经不如从前的人群,就更适合拉长缴费期。

我们在投保重疾险时,不应该只看重总保费的高低,还应当结合家庭的收支状况、被保险人的健康状况、可承担保费支出的年限等等。

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刘景辉 2021-04-17

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您好!永诚保险全国统一服务热线95552!  2021-04-18
杨海波 2021-04-17

保险保终身是什么意思

您好!买保险保终身就是活多久保久也就是无论多大岁数只要生存就保一直到生命终止的时候就叫保终身,比如说终身寿险,保终身重大疾病保险!  2021-04-18
王志远 2021-04-15

咨询:社保医疗险

您好!社保医疗保险是国家推出的全民医疗保险,上有封顶线,下有起伏线,这都不在报销范围内的,中间部分在规定的之内才能得到报销,如遇大病就社保一样是远不够的,需要买商业医疗保险补充才是最好的选择!  2021-04-15
赵海珍 2021-04-15

2019年11月6号在中国人寿买了康悦C,2020年11月6号交了续期保费,2021年3月查出心脏房间隔缺损,请问能理赔医疗费吗?

您好!您购买的康悦医疗C款,是目前最好的医疗险之一,您一看保险条款就知道能赔不能赔了,您买的是住院医疗保险是在二级以上公立医院治疗,而且在社保报销完以后有一万元免赔额后才能得到百分百的医疗费用的报销!!  2021-04-15
贾先生 2021-04-14

我前几天买的大地车险,纸质版怎么还莫有收到?

您好!车辆保险经过了几次改革正式进入电子版本了,无论理赔还是验车都不需要纸制保单子,所以说在用不到的情况下就不必要了,有电子保单在就完全可以了!  2021-04-14
李卫 2021-04-14

医疗保险是真的吗

您好!医疗保险现已在国内各地全面推出,不但是真而且具有强大的做用,受益者也有很多人了,但保险不保无保之人,您如果不想花钱买医疗保险,那是决对报不了保险的,所以说保险对每个人来说都很重要,但看您怎么去理解了!  2021-04-14
张先生 2021-04-13

医保怎么买?

您好!医疗保险,除社会医疗保险就是商业医疗保险了如果您想购买医疗保险,最好咨询下保险代理人员给您解释清楚保险条款然后在购买,医疗保险现在很多种其中条款细节上也不相同,所以买款好的保险这才是您最好的选择!  2021-04-13
曹婵娟 2021-04-13

哪个车辆保险好

您好!现在的车辆保险服务都很不错,所以说只要有保险理赔的地区无论那家公司都很好,也就就说不存在好不好,只要是国家保监部门认可的公司都不错!  2021-04-13
戴闻天 2021-04-11

人身保险的作用

您好!人身保险的作用,就是提前准备好保险来面对未来所发生的风险,来避免带来的家庭的重大经济损失,减少因疾病和意外导制的家庭经济变顾,以及生活水平的下降,远离贫困都能起到及大的作179!  2021-04-12
茹建平 2021-04-11

老年重疾险

您好!老年重疾险也是有年龄和健康限制的,比如说超过投保年龄就是身体健康也不能拥有了,如果年过四十周岁了,但得过重病也就没有买保险的资格了,正因为这样我们为老年人买保险也要早买不要晚!  2021-04-12

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