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意外险不保什么?怎样选择适合自己的意外险?

2020-05-18 分享到:

比如只是在家中小睡,就被抽屉柜压死的男童;比如只是跟往常一样下班回家,却遭遇高架桥坍塌的无锡市民;意外常常以迅雷不及掩耳之势,打得我们措手不及。

正因为人生太无常,小沃才会一直强调,那么便宜的意外险,一定要配上。

很多人在买意外险的时候,会理所当然的认为,只要出了意外,就能赔。但其实,许多常见意外,都跟意外险没关系。

今天小沃来跟你们聊聊如何选择合适的意外险:

01 意外险可能和我们想象中不太一样

意外险一般只保障意外事件造成的身故、伤残,有些还可以报销意外医疗费用。

意外险在投保时告知内容比较简单,但是这里的意外事件,在保险里的有着明确的定义,跟我们平时形容的广义“意外”,有一定的区别。

在保险条款中,意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

举个例子,比如前段时间轰动全国的高以翔的猝死事件,虽令人悲痛,但却不属于大部分意外险的赔付范围。

猝死虽然满足“突发的”这一条件,却不满足“非疾病”的条件,因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的,所以不属于意外。

但随着猝死事件发生的频率越来越高,也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。

02 生活中难以避免的意外

我们来看看以下的例子:

2013年11月6日下午,一位湖南常德的姑娘的母亲乘坐一辆轿车发生车祸,与一辆大巴车迎面相撞。小车司机当场死亡,而姑娘的母亲则伤情严重,头部神经、颈椎、肺部等有不同程度损伤,一直处于昏迷中,短短几天就产生了高额的医疗费用。

这对于刚参加工作的她无疑是一场飞来横祸。据她表示,母亲本人没有购买意外保险。

因此,车祸产生的治疗费是她完全无力承担的经济压力。

从上述真实事例可以得出,风险确实是无处不在,所以小沃还是建议大家根据自己的实际情况来看看是否需要意外险。

以2018年为例,交通事故受伤人数总计为244937起,意味着平均每天发生671起交通事故。

毕竟出行驾驶或搭乘交通工具都是我们生活中无法避免的存在。

如果我们不能确保每次幸运地置身事外,那么做好相应的事前预防和事后保障才是成年人应对生活的解决之道。

意外险不保什么?怎样选择适合自己的意外险?

那么意外险,能给我们带来什么确切的好处?

(一)照顾自己

如果意外发生导致伤害,自身的劳动能力会受到很大影响。倘若,有一笔意外险理赔金,能够更好帮助自己弥补损失,同时还可以获取更好的医疗资源,最大限度减少对家庭的财务冲击。

(二)补偿家人

若发生意外身故,意外险理赔金可以更好地照顾父母、孩子以及补偿爱人的后续生活,不会因自己的离开给家庭造成巨大的经济负担。

(三)覆盖医疗费用

的日常的小意外事故,磕磕碰碰难免会避免不了,意外医疗责任的作用就特别显著了,能够发挥较大作用,减少家庭财务损失。

03 挑选意外险主要看这些

了解意外风险以及意外险作用之后,我们来看看挑选意外险需要注意的一些重点。

问题1:意外险保额要买多少?

谈到意外险,杠杆高就是它的标签。花费两三百,就可以获得上百万的保额。

与此同时,意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。

作为家庭经济支柱,成人购买意外险就是要尽可能将保额做高,通常为30万-100万,倘若还有充足的预算,还可以往上叠加。

对孩子来说,国家会对保额进行一定的限制:

0-9 岁:身故赔付不超过 20 万;

10-17 岁:身故赔付不超过 50 万。

所以,给小孩买超过20万的保额,若发生意外身故,还是按20万来赔付,但在这里小孩的意外伤残没有限制。

同理,对于也是几乎没有家庭责任的老人来说,一般普通家庭给孩子和老人购买20万保额已经足够了。

问题2:意外医疗应该如何选择?

多数情况下,意外造成的小伤会更常见,因此意外医疗更常用到。

除此之外,在关注保费、保额、意外医疗的同时,也可以顺带了解一下产品的其他保障,例如:住院津贴、疫苗责任、救护车等,综合权衡一下,会比较容易选到适合自己的产品。

小沃总结

意外险看似简单,但购买时也要认真看清保险合同。意外险主要针对的是伤残的赔付,事实上,没有哪个单一险种是可以保障所有的。

要想得到全面的保障,还是需要进行科学的配置,重疾险、医疗险、定期寿险以及意外险,根据需求合理进行投保。

也衷心地希望这个世界,少一点意外,多一分平静。

今天就先分享到这里了,欢迎转发给身体的亲朋好友,和小沃一起学习进步。

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蔡斯 2020-08-03

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